防范银行卡诈骗<转贴> - 德化论坛

近年来，我国许多地区均发生了利用手机短信进行银行卡诈骗的案件，该类案件不仅导致公民个人财产的损失，而且造成极为恶劣的社会影响。

从去年开始，全国各大银行依据央行发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》这一文件精神，纷纷将ATM机（自动取款机）由以往的每日取款规定最大限定金额人民币5000元上调至20000元，以此来缓解全国各地各大银行因业务需要而造成客户排队取款的现象。然而，此项惠民政策的发布实施，对于我们银行工作人员来说，其工作量和压力可以得到有效地缓解。但对于公安机关来说，伴随着ATM机取款限额的上调，就必然会造成一些犯罪嫌疑人利用ATM机进行作案的数量、涉案金额的增加，其作案成本和风险也将有所降低，而公安机关对此类案件的打击防范能力也将面临更大、更复杂的挑战。

为此，结合以往ATM机非法犯罪案件特点，笔者认为应该从两方面进行着手：一是银行方面要抓住“源头”，即抓好技术防范和宣传教育；二是公安机关要握紧“拳头”，即对此类案件快侦快破、严厉打击。但是，“源头”防范的关键是广大持卡人。结合以往工作经验，广大ATM卡用户在牢记“不相信、不回应、不泄露、不转账”的“四不”防范技巧的基础上，更要学会和掌握“四别”方法，这样才能更好地提高警惕，及时做好事先预防，达到标本兼治，防患于未然。

“四别法”具体为以下四点：

1、辨别发信人的号码。据笔者调研了解，我国各家银行在移动运营商处一般都会登记有专门的短信服务号码，并且号码多与本行的电话银行有关。比如，工商银行的短信服务号码是620195588，建设银行的短信服务号码为620195533。而诈骗嫌疑人一般却是使用普通手机号码进行犯罪活动。所以，对于非银行专用号码发来的各种信息，要加强警惕辨别清楚。

2、识别手机的归属地。对于不明短信，广大持卡人可以通过查询对方手机归属地的方法进行识别真或伪，如果在短信提醒中自称是中国银行北京支行给持卡人发送短信，而其发信息所用的手机的归属地却属于其他地区时，则这类短信肯定属诈骗无疑。

3、鉴别“提醒”的内容。银行对客户持银行卡消费是即时扣款的，有些诈骗短信往往却煞有介事地进行“提醒”：你在××地已消费××元，请你核对金额，立即偿还，否则本行将在结算日扣款或加收罚息。目前，客户如果不开通短信银行服务，其银行卡账户的消费等资金变动情况，银行是不会主动通知的。同时，如客户的贷记卡有透支情况，银行方面一般也会按规定直接加收罚息，而不会主动提前通知客户。另外，短信提醒不外乎这样一个模式：“您在××城市××商厦消费××元”等，而银行发送的正规短信是不会提示相关具体的消费地址的。为此，广大持卡人需要了解一定的银行卡使用常识，这样才能更好地鉴别此类信息的真伪。

4、甄别客服电话号码。目前，各家银行的客服电话按照国家有关规定都是全国统一的，不会出现另外的固定电话或手机号码。据笔者统计，中国部分大型银行的客服电话如下：中国建设银行为95533，中国银行为95566，中国工商银行为95588，中国农业银行为95599，邮政储蓄为11185，中国银联为95516。这些客服电话简便易记，而且有一定的规律，这样一来，如果了解了这些金融常识，犯罪分子就无处下手，其诈骗手段也就无处遁形了。