农业银行福建德化县支行 服务“三农”情况的调查 - 憨鼠网

在面向“三农”过程中，农行福建德化县支行紧密结合实际，通过新型农村合作医疗（下称“新农合”）项目带动，成功搭建农村金融综合服务平台，有效开展了各项金融活动。至2008年末，向占全县96%的农户普发金穗惠农卡替代产品---金博士惠农卡67285张；借助惠农平台代理发放生态公益林补贴14268户金额202.75万元、“新农合”二次补偿款5784户金额153.57万元、高速公路征地补偿款132户286万元，代理收取全县2009年度“新农合”资金2000多万元；办理小额农户贷款授信214户金额1014万元，已用信166户金额815万元，被农总行授予“2008年度惠农卡和农户小额贷款试点工作先进单位”，福建省省长黄小晶批示“要组织推广，这是便利‘三农’的好措施”。近日，笔者对该行进行了调查。

提出产品设计方案。德化县地处“闽中屋脊”戴云山区，面积2232平方公里，辖18个乡镇、202个村（社区），人口31.2万，其中农村人口24万，2006年被福建省列为新型农村合作医疗试点县。陶瓷业与矿业、水电业一并成为德化三大支柱产业，其中共有电站172座，小水电年发电量达9.37亿千瓦时；林地257万亩，林木蓄积量1038万立方米。伴随城乡一体化进程的加快，旅游资源和矿产资源的逐步开发，以及“厦沙高速”的即将贯通，该县农村潜在的金融资源有待挖掘。

作为试点单位，该行于2007年提出金博士理财卡与“新农合”对接产品设计方案，拟通过普发一款能广泛联系农民的既有银行卡功能和医保身份标识合一的银行卡，并建立低成本、广覆盖、多功能的服务渠道，使农民可在农村享有汇款、应急自助贷款、转账、缴费、消费、查询等金融服务，政府可借助覆盖全县的服务网络，直接把各项惠农补贴发放到农户的账户中。该行回归农村金融阵地，既是解决民生问题，提高农村金融现代化水平和政府工作效率的需要，又能改变该县农村仅有信用社独家服务势单力薄局面，达到商业运作。方案经县政府同意、总行获准开发成金穗惠农卡替代产品----金博士惠农卡，于2007年12月25日在德化首发。

搭建服务保障平台。该行收缩农村网点后，仅有的城区4个网点、93名员工承载准确快速、合规合法地向全县农户批量发卡、激活，并在农村合理布设自助机具，事关“新农合”项目成败和农行声誉。2008年以来，该行一直致力于该项目实施的总体布局和细节探索。在无前例可循的条件下，针对身份证索取、发卡流程、装包核对、交接程序、激活方式、年老和文盲户主领卡、激活、自助机具运行安全等诸多环节，成立营销宣传组、流动银行组、硬件维护组、日常管理组和疑难问题解决小组，通过精心研讨，制定科学的工作方案，使许多重大难题得以迎刃而解，在5个月内就顺利完成向全县农户发卡的同时，使目前的卡激活率达到70%，并在农村医保定点单位、中心集镇、部分村落和城关投放ATM机11台，转帐电话112部，自助缴费机8台，读卡器40台，POS机31台，存取款一体机2台，设立 4008818365服务专线，开通手机专机咨询服务，形成完整的服务网络和有效的保障运行机制。

全面开展金融服务。在向农村金融市场挺进的过程中，该行根据山区农民居住分散、金融知识较为贫乏特点，始终把农民融入现代文明、提升农村金融文化和营造良好的金融环境作为服务“三农”的根本环节放在首位。一方面，向农户发放《金博士惠农卡功能及安全使用提示》折页75000张，组织流动宣传车和流动电影巡回宣传55场次，开办4期全县自助设备农村特约点培训班，组织1000多人次下乡村，进工厂、学校，广泛推介金博士惠农卡功能，帮助群众进行卡激活，提高群众安全用卡意识和自助机具操作能力。一方面，与11个市级以上新农村建设示范村开展银村共建，聘请36位农民为义务宣传员；在有线电视台推出“金博士惠农之声”专栏，与广告公司合办《你好，德化》生活杂志，形成平面与立体结合、声影结合、阶段宣传与长久传播结合的文化传播平台，让小额农户贷款、电话银行、手机银行、理财和银行信用等知识逐渐融入农民的经济活动中。据统计，2008年全县农村转帐电话累计交易2487笔、交易额2712.8万元。该行服务“三农”平台的有效运转，正日益影响着德化24万农民群众的经济活动方式。

制定《2008年——2010年“三农”贷款规划》，根据各乡镇资源特色和区位优势，确定不同的贷款投向重点，以扶持发展黑鸡、鼠兔、生猪、淡水鱼和农业综合示范场等德化特色农村经济。同时深入研讨担保方式，为促进农村经济发展和农民增收扩大融资范围，推出农户联保、公务员担保、城关房地产和小水电、林权抵押贷款。为保障惠农业务的有效发展，该行制定《德化支行惠农卡贷款实施细则》和《德化支行农户小额款“三包一挂”考核方案》，明确贷款用途、准入条件、担保资格以及贷款管理各环节责任人责任，形成奖惩结合的激励机制，以确保小额农户贷款的良性循环。同时，建立小额农户贷款受理登记制度，做到及时受理、及时调查、及时发放，提高了群众满意度。

该行通过项目带动，政府推动，向全县参加“新农合”的农户普发银行卡切入农村金融市场，构建以传播金融文化为主线，以促进农村经济发展和农民增收为目标的农村金融服务平台，成功地走出的一条“面向三农与商业运作”有效结合的路子。“德化模式”达到了群众认可、政府满意、银行得益，获得德化县委陈书记“一卡惠三农”的美誉，产生了积极的社会影响。

[憨鼠责编：谷莹]